Experiența frustrantă a unei femei cu scorul de credit
O femeie, Diamond (@diamond_513), a avut o experiență neplăcută când scorul ei de credit a scăzut cu peste 100 de puncte după ce și-a achitat complet un împrumut auto pe o perioadă de șase ani. Într-un videoclip de 2 minute și 40 de secunde, publicat pe 5 octombrie, ea își exprimă nemulțumirea, menționând că, după ce a plătit mașina cu două luni în urmă, a observat o scădere a scorului de credit, urmată de o reducere a limitei de credit de la American Express cu 2.000 de dolari.
De ce scade scorul de credit după achitarea împrumuturilor
Experiența lui Diamond reflectă un fenomen comun în sistemul de evaluare a creditului. Scorul de credit poate să scadă temporar după achitarea unui împrumut de tip instalament, precum un împrumut auto, din următoarele motive:
- Schimbarea diversității creditului: Modelele de evaluare, cum ar fi FICO, iau în considerare diversitatea tipurilor de credit pe care le dețineți. Aceasta reprezintă 10% din scorul FICO, iar închiderea unui cont prin achitare reduce diversitatea.
- Vârsta conturilor: Vârsta conturilor de credit este importantă, iar Diamond a menționat că împrumutul auto era cel mai vechi cont pe care îl avea. Vârsta istoricului de credit contează pentru 15% din scorul FICO.
- Impactul conturilor închise: Conturile închise care au fost plătite la timp pot avea un impact pozitiv, dar nu la fel de semnificativ ca conturile active.
Impactul asupra utilizării creditului
Situația lui Diamond s-a agravat atunci când American Express i-a redus limita de credit. Aceasta afirmă că, deși reducerea limitei este acceptabilă, a dus la o creștere a raportului de utilizare a creditului. Chiar dacă cheltuielile ei au rămas constante, o limită de credit mai mică a făcut ca procentajul utilizării să crească, afectând negativ scorul ei. Utilizarea creditului reprezintă aproximativ 30% din scorul FICO, iar experții recomandă menținerea acesteia sub 30% pentru scoruri mai bune.
Reacții din comunitate și sfaturi utile
Videoclipul lui Diamond a rezonat puternic cu spectatorii, mulți dintre aceștia împărtășind experiențe similare și oferind sfaturi. Un comentator cu experiență în domeniul financiar a asigurat-o că scorul ei se va recupera, în timp ce altcineva a sugerat menținerea utilizării sub 20% pe fiecare card. Totuși, nu toate experiențele au fost optimiste; o altă utilizatoare a relatat o scădere similară după achitarea împrumuturilor pentru studii.
Perspective asupra recuperării scorului de credit
Diamond se află într-o situație presantă, având nevoie ca scorul ei de credit să se recupereze în termen de aproximativ opt luni pentru a putea vinde casa. Experții sugerează că scorul ar putea reveni în interval de una până la două luni, dacă gestionarea creditului rămâne responsabilă. Este esențial ca Diamond să mențină o utilizare scăzută a creditului pe conturile rămase, să continue să efectueze plăți la timp și să evite deschiderea de conturi noi.
Concluzie
În timp ce impactul inițial al achitării împrumutului a fost negativ, contul închis va rămâne pe raportul de credit timp de până la 10 ani, demonstrând capacitatea de a gestiona și rambursa datoriile. Aceasta va avea un impact pozitiv pe termen lung asupra profilului ei de credit.
