Îndatorare excesivă pentru un automobil
Un bărbat a ajuns în situația de a datora 34.000 de dolari pentru un automobil care valorează doar 16.000 de dolari. Această situație a fost dezvăluită într-un videoclip TikTok postat de utilizatorul Manny (@msrp_manny), care a generat peste 1.260 de vizualizări.
Cauzele îndatorării excesive
Mai multe motive pot conduce la această situație, cum ar fi deprecierea rapidă a mașinii, condițiile de împrumut și locul de achiziție. Împrumuturile auto sunt o opțiune populară pentru a facilita achiziționarea unui automobil, dar acestea implică plăți lunare și dobânzi.
Împrumuturile auto sunt, de obicei, structurate pe o perioadă de 24, 36, 48, 60, 72 sau 84 de luni. Deprecierea reprezintă pierderea de valoare a vehiculului în timp, iar conform Kelley Blue Book, mașinile noi își pierd, în medie, aproximativ 30% din valoare în primii doi ani și continuă să se deprecieze cu 8-12% anual.
Ce înseamnă un împrumut „upside-down”?
Un împrumut „upside-down” se referă la situația în care o persoană datorează mai mulți bani pentru un vehicul decât este acesta evaluat în prezent. Această situație poate fi cauzată de:
- Plată inițială redusă: O plată inițială mică sau inexistentă va determina un împrumut mai mare, ceea ce va face mai dificilă acoperirea valorii depreciate a vehiculului.
- Cumpărarea de vehicule de lux sau noi: Acestea se depreciază rapid imediat după achiziție.
- Perioade lungi de rambursare a împrumutului: Acestea pot duce la o depreciere mai rapidă decât plățile efectuate.
- Rate de dobândă mari: O rată mare a dobânzii înseamnă că o mare parte din plăți acoperă dobânda, nu principalul împrumut.
Asigurarea GAP
Manny a menționat importanța asigurării GAP, care este o asigurare opțională ce acoperă soldul împrumutului auto în cazul în care mașina este distrusă sau furată și valoarea sa de piață este mai mică decât suma datorată. Această asigurare este recomandată în special dacă se face o plată inițială mică sau dacă se achiziționează un vehicul care se depreciază rapid.
Costul asigurării GAP poate varia, fiind între 400 și 700 de dolari dacă este achiziționată de la dealer, sau între 20 și 40 de dolari anual dacă este adăugată la polița de asigurare auto.
Concluzie
Situația îndatorării excesive pentru automobile subliniază importanța educației financiare în procesul de achiziție a unui vehicul. O înțelegere clară a termenilor de împrumut, a valorii de piață și a opțiunilor de asigurare poate preveni probleme financiare majore pentru cumpărători.
